Sehr geehrte Leser, hier werden in lockerer Reihenfolge Erfahrungsberichte zu lesen sein. Es werden je Fall jeweils nur Teile der vielfach umfangreichen Beratungs- und Vermittlungsarbeit berichtet, die spezielle neue Informationen enthalten. Die nachstehenden Berichte sowie die Eintragungen in der Rubrik Gästebuch lassen bei einigen Anfragern den Eindruck entstehen ich könnte "Finanzierungswunder" vollbringen. Möglich sind Best-Zins Finanzierungen und ein bisschen "zaubern" geht auch vielfach. Für Wunder sind jedoch andere zuständig.

Wer seine Finanzierungsraten nicht nachhaltig bezahlen kann, in der Vergangenheit gezeigt hat das er kein verlässlicher Finanzierungspartner ist (Schufa) und/oder bereits eine Zwangsverwaltungs- oder gar Zwangsversteigerungseintag im Grundbuch hat, hat nur eine geringste Chance einen neuen Finanzierungspartner zu finden. Gegen eine, am Aufwand berechnete, erfolgsunabhängige Beratungsgebühr stehe ich jedoch gerne zur Verfügung. Zum Beispiel um als Mediator bei der bisherigen Bank zu vermitteln, mit meiner über 30jährigen Erfahrung in und mit Banken beratend tätig zu werden und/oder die Seriosität und/oder zahlenmäßigen „Erfolg“ anderweitiger "Rettungsangebote" zu beurteilen (bis hin zur Vermittlung).

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Formularende

43. vom Leid selbständig Tätiger

Selbständig Tätige sind nicht nur Firmeninhaber und Freiberufler sondern aus Banksicht auch an Unternehmen beteiligte (Firmengesellschafter). Die Auswahl der Banken die in Frage kommen reduziert sich, da viele Banken den Aufwand scheuen Bilanzen und Gewinnermittlungen zu beurteilen. Grundsätzlich sind Finanzierungen für diese Bevölkerungsgruppe "mittelschwere Fälle".

Tipp: widmen sie sich ihrem Geschäft und überlassen Sie die Finanzierung des Best-Zins Fachleuten.

42. Der verfrühte Einzugstermin

Wenn sie der Meinung sind dem Verkäufer würde es genügen die Eigenmittel auf seinem Konto und eine Kopie des Darlehensvertrages zu haben um sie Einziehen zu lassen, kann dies ein Irrtum sein. So geschehen bei einer Wohnbaugesellschaft. Dank Best-Zins konnte noch am Freitagnachmittag an die private Faxnummer der Büroleiterin der Wohnbaugesellschaft die gewünschte Zahlungsbestätigung der finanzierenden Bank übermittelt werden. Ende gut, Einzug gut (am Samstag).

Tipp: lassen sie sich die Voraussetzungen für die Übegabe für ihr Immobilie schriftlich geben und halten Sie sich strikt daran. Meine Empfehlung: lassen sie sich einige Tage Zeit zwischen Immobilienübergabe und Umzug.

41. Bitte lösen sie die Finanzierung bis zum 30.06.07 ab, andernfalls erfolgt die Zwangsversteigerung

So unfreundlich die Briefe der Bank auch klangen, immerhin wurde rd. ein 1/2 Jahr Frist für die Umschuldung gegeben und der Ratenrückstand führte nicht zu einer Schufaeintragung. Auch aus gut 400 km Entfernung ist es Best-Zins gelungen die Finanzierung zu realisieren. Die Zinsen sind zwar gut 50% höher rd. 7,5% statt 5%, sowie 6% Disagio) wie bei den "Billigsten" Darlehensanbietern, da diese jedoch nicht finanzieren, war die Finanzierung eine sinnvolle Lösung. Der neuen Bank ist bewusst dass frühest möglich eine Darlehensablösung erfolgt, sobald die Darlehensnehmer wieder Hypothekenbankfähig sind. Somit sind alle Beteiligten zufrieden: die alte Bank wurde abgelöst, die Immobilie für die Inhaber gerettet, die neue Bank verdient gutes Geld und ich wurde ebenfalls fair entlohnt.

Tipp: lesen sie den Hinweis am Anfang dieser Seite über Wunder und Zaubern.

40. Bitte vollständige Unterlagen und keine nachträgliche Änderungen

Die günstigsten Banken wollen einen Darlehensantrag mit den Beleihungsunterlagen in möglichst kurzer Zeit bearbeiten. Fehlende Unterlagen führen zu einer Rücksendung des Darlehensantrages, nachträgliche Änderungen werden wie ein Neuantrag - zu evt. neune, höheren Zinsen - behandelt.

Tipp: legen sie alle Beleihungsunterlagen bereit und vermeiden sie Änderungen des Finanzierungskonzeptes nach der Darlehensbeantragung.

39. zinsloses Stadtdarlehen

4 Personen auf 68 qm Eigentumswohnung, kein Wunder das der Wunsch der Familie nach einer größeren Immobilie groß war. Die ins Auge gefasste Immobilie musste schnell erworben werden. Es wurde benötigt: ein Darlehen mit einer langfristigen Zinsgarantiezeit, ein variables Darlehen zur Vorfinanzierung des erhofften Erlöses aus dem Verkauf der Eigentumswohnung und ein variabel verzinstes Darlehen zur Vorfinanzierung des für 10 Jahre zinsfreien Stadtdarlehens. Darlehen eins und zwei waren kein Problem, nur das Stadtdarlehen - diese wolle die Bank auf variabler Basis nicht zusagen. Richtlinie ist Richtlinie - im Besonderen bei den preiswerten Banken. Lösung: mein Vorschlag für eine einjährige Zinsbindung - dies war lt. Bankrichtlinien möglich. Ich muss ja nicht alles verstehen was Banken so machen bzw. unterlassen ... Da war die Stadt schon einsichtiger. Obwohl die Richtlinien einen Kauf vor Zusage untersagten, war der erfolgte, sofort notwendige Kauf kein Hinderns für die Kreditzusage. Es geht was gewollt ist ...

Tipp: Gewinner geben nie auf, Aufgeber gewinnen nie...

38. Forwarddarlehen

Best-Zins bewertet ihre Immobile bezüglich des Marktwertes unverbindlich ein. Für das benötigte Forwarddarlehen konnte der ursprüngliche Kaufpreis nicht herangezogen werden, da der Kauf aus der Insolvenz des Bauträgers erfolgte und zwischenzeitlich das Dachgeschoss zusätzlich als Wohnrum ausgebaut war. Der Immobilienwert ist für die Zinshöhe maßgebend. Best-Zins verwendet EDV-Lösungen, bei denen die meisten Beleihungskriterien der Banken hinterlegt sind. Somit kann Bestzins z.B. im Hinblick auf den Immobilienwert abstimmen. Entweder kann der Immobilienwert dem Marktpreis angepasst oder das Darlehen angepasst werden.

Tipp: es ist für Laien unmöglich den Immobilenwert aus Banksicht zur Darlehenshöhe optimal abzustimmen

37. Netto- oder Bruttokonditionen

Sie haben bereit ein anderes Finanzierungsangebot vorliegen? Dann kommunizieren dies offen mit mir. Oft kann ich mit einer Netto-Zinskondition das ihnen vorliegend Zinsangebot unterbieten. Von den eingesparten Zinsen erhalte ich einen fairen Anteil. Sollte dies nicht möglich sei, z.B. in steigenden Zinsmärkten, haben sie zumindest die Bestätigung das ihr vorliegender Zins der niedrigste ist.

Tipp: das Bessere ist der Bruder des Guten

36. Volltilger sparen Geld

Bei höherer Tilgung kann der Darlehensgeber anders kalkulieren. Bei Volltilgung benötigt er im Durchschnitt nur 50% der Darlehenssumme.

Tipp: wer einen Darlehensvertrag mit voller (oder zumindest höherer) Tilgung abschließt, erhält oft günstigere Zinsen.

35. Abzulösende Bank sperrt sich

Die bestehende Finanzierung lief noch rd. 3 Jahre und war mit einem Bausparvertrag unterlegt. Die Finanzierung war gut 2.700,- € teurer wie ein normales Annuitätendarlehen. Gerechnet auf die restliche Zinsgarantiezeit. Zudem wollen die Darlehensnehmer eine abgetretene Lebensversicherung aus einer früheren Finanzierung sowie das Bausparguthaben frei bekommen. Bei unter 50% Beleihung des Immobilienwertes normalerweise kein Problem. Die bisherige Bank wurde gebeten diesem Kundenwunsch zuzustimmen. Ergebnis: ein um 0,50% höheres Angebot für ein Forward- (Voraus-)darlehen, keine Freigabe der zusätzlichen Sicherheiten. Auch ein erstes Schreiben an die Bankzentrale führe zu keinem Erfolg. Erst nach Einschaltung weiterer Bankstellen kam die die gewünschte Sicherheitenfreigabe. Aber bis dahin hatte bereits eine andere Bank das Forwarddarlehen zu günstigen Konditionen zugesagt.

Tipp: Alleine unter Banken ist out - da bedarf es fachkundiger Helfer.

34. KfW zwingt zur durchleitenden Bank als Darlehnsgeber

Der Bauträger hatte sich zinsgünstige Fördermittel bei der KfW für sein Bauvorhaben gesichert. Da die KfW Darlehen nur über die so genannte "Hausbank" vergibt, wurde der Gesamtbetrag von der Bank de Bauträgers verwaltet. Eine Abtretung eines Teilbetrages an eine andere, preiswertere Bank war nicht möglich. Es konnte jedoch über den Zinsgroßhandel bei der eingeschalteten Bank des Bauträgers zu günstigen Zinsen abgeschlossen werden. Leider ist die Abwicklung relativ zäh und aufwendig.

Tipp: bewerten sie nicht nur den Zinssatz, sondern auf die Nebenkosten und die Abwicklung des Darlehensgebers.

33. negativer Schufaeintrag

Von den beiden Damen hatte eine noch eine negative Eintragung in der Schufa. Eine Finanzierung auf nur eine Person wäre möglich gewesen. Die Mandantinnen wollten jedoch einen Darlehensvertrag der auf beide Käuferinnen lautete. Da nur noch wenige Wochen zum Jahresende waren, warteten die Darlehensnehmerinnen lieber bis zum Januar. Der Darlehenantrag führte dann problemlos zur Zusage.

Tipp: negative Schufaeinträge werden am 31.12. nach drei Jahren plus dem lfd. Jahr des Eintrages gelöscht.

32. Lebensqualität versus Geldverdienen bzw. mehr Einkommen durch Eigenleistungen

Durch seinen halbtages Job als Bademeister hatte der Mandant genügend Zeit um sein Dreifamilienhaus mit erheblichen Eigenleistungen zu modernisieren. Eine bereits fertig gestellt und zur Vermietung anstehend Wohnung war vorhanden. Trotzdem fand der Kunde auf Grund des kleinen Einkommens keine finanzierende Bank. Best-Zins benötigte lediglich zwei Anfragen bi zur Vorlage des Darlehensvertrages.

Tipp: es gibt Banken die mehr auf die Immobilie wert legen wie auf das Einkommen (bezahlbar muss es trotzdem sein)

31. Erst finanzieren, dann teilen?

Auf den vorhandenen Bungalow der Mutter sollte ein Stockwert hinzugefügt werden. Die gewünschte Finanzierungszusage verzögerte sich da die Baugenehmigung und damit die Aufteilung der Immobilie länger wie erwartet dauerten. Lösungsmöglichkeit: Darlehensnehmer: die Bauherren, Sicherheiten: vorhandene Immobile der Mutter, späterer Pfandtausch Neu gegen Alt.

Tipp: erst bei Vorlage eines eigenen Eigentums (Teilungserklärung) kann eine Finanzierung erfolgen oder man fragt einen Fachmann.

30. umfangreiches Immobilienvermögen

Drei Immobilienfinanzierungen für eigene Immobilien hatte der Mandant – im Ruhestand bei guter Pension und zudem Immobilienmakler - selbst bereits in den letzten 12 Monaten umgeschuldet. Nur für die vermietete Eigentumswohnung in Bremen benötigte er den Best-Zins Finanzierungsfachmann. Die bankseits genehmigte Darlehenszusage lag nach 10 Tagen im Briefkasten des Kunden.

Tipp: eigene Erfahrung erhöht die Einsicht einen Fachmann zu konsultieren.

29. der geplatzte Immobilienkauf

der erste Kauf scheiterte an den Bedenken der Ehefrau bzgl. der Zins- und Tilgungszahlungen, bei der zweiten Immobilie konnte die Ehefrau wieder nicht gut schlafen. Erst im dritten Anlauf war die bezahlbare "Traumimmobile" gefunden. Der Darlehensvertrag wurde vor dem Kaufvertragstermin unterschrieben und dann... der Verkäufer verkaufte auf einmal nicht mehr. Da nütze kein privatschriftlicher Vertrag, bei einem Immobilenkauf gilt nur ein Notarvertrag. Die Situation wurde der finanzieren Bank mitgeteilt, mit dem Hinweis dass nach einer neuen Immobilie gesucht wird. Diese wurde dann auch nach 5 Monaten gefunden. Die Bank wollte zuerst nur neue Immobilienunterlagen, dann einen neuen Darlehensantrag, um am Ende einen neuen Darlehensvertrag mit den aktuellen, höheren Konditionen zu fordern. Natürlich waren die Kunden besorgt die neue Immobilie zu verlieren zumal sie sich auf die ersten Zusagen der Bank verlassen hatten. Mein Rat: den neuen Darlehensvertrag unterschreiben und die Darlehensauszahlung abwarten. Danach wurde sozusagen die "höchste" Stelle der Bank angeschrieben. Und siehe da: es kam ein Entschuldigungsschreiben und ein kleiner Betrag für die Aufwendungen und den Ärger wurde vergütet.

Tipp: Aufgeber gewinnen nie, Gewinner geben erst nach Ausschöpfen aller sinnvollen Möglichkeiten auf.

28. aus dem Best-Zins Gästebuch

Sehr geehrter Herr Etzel, ich möchte Ihnen hiermit meine Anerkennung für die rasche und sehr kompetente Beratung zur Refinanzierung meiner Hypothek zum Ausdruck bringen. Die Beratung war individuell abgestimmt und das Ergebnis konnte sich am Ende sehr gut darstellen. Vor Ihrem Engagement waren wir einem halben Dutzend Banken und deren Mitarbeitern ausgeliefert. Die Bankangestellten waren durchweg arrogant und ließen nicht erkennen, dass man an dem Abschluss des Geschäftes wirklich interessiert war. Die erzielten Verhandlungs-Ergebnisse über 9 Monate waren schlicht erbärmlich. Eigentlich war Ihre Arbeit aber nach 1 Woche bereits erfolgreich abgeschlossen und danach musste nur noch umgesetzt werden.

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Tipp: lassen sie sich Referenzen zufriedener Kunden zeigen.

27. Eine schwierige Umschuldung

Die Zusammenfassung von Immobilien- und Ratendarlehen gehört oft zu den schwierigeren Finanzierungen. Bei dieser Finanzierung kam sogar noch ein Bauspardarlehen hinzu. Nach erfolgreichem Abschluss der etwas zeitaufwendigen Umschuldung schrieb der glückliche Immobilienbesitzer: "Sehr geehrter Herr Etzel, anbei die Nachricht der ...bank vom Mittwoch. Mittlerweile war das Geld auch eingetroffen. Damit haben Sie uns zu 100 % aus der fast aussichtslosen Situation herausgeholfen und sind Ihnen sehr dankbar. Der immer wieder nette Kontakt mit Ihnen war für mich immer eine Motivation, nicht aufzugeben. Bei anderen "Beratern" musste ich mich meist überwinden, sie anzurufen.

Falls Sie 1 Mal in der Gegend sind, kommen Sie doch vorbei. Nur kurz vorher ein kurzes e-Mail, und schon sind Sie zum Abendessen eingeladen. Die Bewertung kann Ihrer Hilfe nicht gerecht werden. Mit freundlichen Grüßen Familie Sch."

Tipp: siehe www.Best-Zins.info - Rubrik Gästebuch

26. Auch Banken machen Fehler

Diese Finanzierung wurde mir über eine der überregional werbenden Finanzierungsvermittler angetragen. Für diesen (und andere) Anbieter biete ich den Service der persönlichen Beratung im Rhein-Main Gebiet an. Im ersten Anlauf hatte die ausgewählte Bank die Finanzierung abgelehnt, im zweiten Anlauf waren die Unterlagen dort nicht auffindbar und zu guter letzt wollte der Darlehenanbieter die Zusage nur zu den neuen, höheren Konditionen ausstellen. Da die Verzögerungen durch die mangelhafte Bearbeitung im Hause der Bank entstanden waren, bedarf es einiger klärenden Schreiben an verantwortliche Stellen. Zu guter Letzt wurden die alten Zinsen zugesagt,

Tipp: wählen sie einen unabhängigen Berater der sich für den Erfolg ihrer Finanzierung, auch bei widrigen Umständen, einsetzt.

25. Alle guten Dinge sind drei, sagt der Volksmund.

Ich wurde von einem Kollegen gebeten die Finanzierung eines Zweifamilienhauses zu übernehmen. Er hatte zuvor den Finanzierungswunsch von einem Bausparkassenvertreter angetragen bekommen. Es handelte sich um eine Erbenauszahlung und aktuell zu hohe mtl. Belastung. Nach sorgfältiger Aufbereitung der Unterlagen lag nach rd. drei Wochen die Zusage einer zinsgünstigen Bank vor und die bisherigen Darlehensgeber (Bank und Bausparkasse) konnte abgelöst werden.

Tipp: aufwendige und/oder ungewöhnliche Darstellungen von Finanzierungswünschen haben höhere Chancen auf Realisierung wenn ein erfahrener Finanzierungsprofi beauftragt wird.

24. Fördermittel - rechnen ich diese?

Kennen sie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KFW) oder die Landestreuhandstelle Hessen (LtH)? Für den Erwerb von Immobilien (Bau- und Kauf), Sanierungen sowie Energieeinsparungen werden zinsgünstige Darlehen angeboten. Die Beantragung muss über eine Bank, idR. die Bank mit der Hauptfinanzierung, erfolgen. Nicht jede Bank begleitet die KfW-Darlehen, einige Banken nutzen dagegen diese Fördermittel als Werbemittel und bieten einige Programme zinssubventioniert an. Für viele Programme sind umfangreiche Unterlagen notwendig und die Konditionen werden erste nach Vorlage der prüffähigen Unterlagen festgelegt. Ob sich für Sie ein KfW-Darlehen lohnt, bedarf einer umfangreichen Beratung und Berechnung. Zudem darf der Kaufvertrag idR. erst nach der Darlehenszusage abgeschlossen werden. Auch Gemeinden, Energieunternehmen und einige Immobilienanbieter offerieren Sonderkonditionen. Fördermittel der Gemeinden sind idR. sinnvoll, bei Energieunternehmen sind bei einer Gesamtkostenrechnung die Energiekosten bei diesem Anbieter einzubeziehen und bei den Immobilienanbietern ist zu bedenken, dass über den Kaufpreis eine Subvention der Zinsen erfolgen könnte. Damit zahlen Sie die Zinssubvention über den Kaufpreis letzen Endes selbst.

Tipp: beauftragen Sie einen unabhängigen Berater mit der Fördermittelanalyse.

23. Aus der Welt der Darlehensgeber

Jede mit den Unterlagen eingereichte Darlehensanfrage bedeutet für den potentiellen Darlehens-geber zuerst einmal die Chance zu einem Abschluss, bereitet jedoch auch einen Aufwand. Ob er den Darlehensvertrag abschließen kann ist im Zeitpunkt der Darlehensanfrage noch ungewiss. Somit kalkuliert er einen bestimmten Aufwand in seine Allgemeinkosten ein.